三菱日联银行携手纽约梅隆银行推出整合LiquidityDirect®功能的CashFolio™

立即部署CashFolio™（配备BNY Mellon LiquidityDirect®功能），以简化流动性管理，提高实时可见性，并降低日内融资成本。如果您不确定这是否适合您的需求，可以进行为期30天的试点，以确认其适用性。您将获得MUFG银行账户的单一视图，增强的预测能力，以及跨区域更快地获得流动性。将试点纳入您的90天计划，以保持势头。

CashFolio™集中了来自MUFG国库系统的流动性数据，并连接到BNY Mellon LiquidityDirect®，用于自动划转、即时确认和合并预测。在试点测试中，银行报告称日内结算速度加快了40%，对账次数减少了30%，使团队能够专注于战略规划。

随着闲置余额的减少，资金成本下降。使用LiquidityDirect®，在高峰时段的平均日内借贷成本降低了25个基点，而当使用自动划转和实时可见性时，整体融资成本下降了15-20%。目标是6-12周的稳定期，以量化节约并校准流动性缓冲。

实施分为三个步骤：第一阶段，连接核心账户；第二阶段，启用自动划转和警报；第三阶段，扩展到子公司和地区，同时调整治理。跟踪关键绩效指标，如每日流动性利用率、预测准确性、结算延迟和每笔融资交易的成本。计划进行90天的审查，以确认效益并完善参数。

通过集中的试点和明确的指标，MUFG银行可以实现更快的结算、更好的可见性和更严格的流动性治理。您可以立即开始进行2周的准备情况评估，然后进行6周的试点，最后分阶段推出到核心部门。这条路径可以切实地提高流动性效率和风险控制。

资格和入职：谁符合资格；如何注册MUFG CashFolio™（配备LiquidityDirect®）

首先在MUFG客户门户网站进行快速资格检查，以确定您是否符合CashFolio（配备LiquidityDirect®）的条件。如果您不确定，请咨询您的MUFG客户经理或使用资格检查工具，以确认状态和要求，您将在其中看到结果。

资格标准

MUFG的资格标准侧重于实体状态、监管管辖区和准备情况。您必须是MUFG客户，并已启用LiquidityDirect访问，是一个合法注册的实体，并且符合KYC和AML检查。提供公司授权或董事会决议，授权注册，并提供税务识别信息。入职需要有已注资的流动性来源，您通常需要至少一名授权签字人在案，并有清晰的公司治理。完整的文档提交后，典型的处理时间为2至4个工作日，在高峰期可能会延长。

注册步骤

要注册，请通过CashFolio设置页面提交注册表格，附上所需的文档（实体注册、董事会决议或授权函、KYC/AML数据和融资详细信息），并指定将访问LiquidityDirect的用户。MUFG将审查包裹，确认LiquidityDirect的访问权限，并设置用户角色和权限。批准后，您将配置报告偏好和融资说明，然后根据政策转入初始余额以激活服务。批准后，您将在3至5个工作日内收到入职确认和访问凭据。

核心LiquidityDirect®功能：余额、划转、转账；日内流动性

配置实时余额可见性和自动划转，以最大限度地减少闲置现金并优化日内流动性。

当您能够在一个视图中查看所有账户的余额时，您就确切了解您的现金状况，并能够立即对流动性变动做出反应。LiquidityDirect提供流式的余额数据、现金流预测和阈值警报，以帮助您保持主动。

• 余额：对链接账户的实时可见性，包括可用余额和已结算余额、未结算项目和近期预测；仪表板会随着交易的入账而更新，当头寸接近预定限额时会触发警报。
• 划转：在操作账户和储备池之间的自动日内划转，基于规则的目标，以及一键式覆盖；支持多种货币和灵活的计划，以保持核心余额随时准备支付款项和工资。
• 转账：在内部账户和已批准的受益人之间进行快速、安全的转账；可配置的模板、多级审批工作流和端到端的审计跟踪，以支持治理和合规性。
• 日内流动性：日内流动性容量和利用率监控；可用信贷额度、利用率和剩余缓冲的实时可见性；风险控制和报告确保您保持在限额内，同时满足日内支付需求。

另请参阅：金融超级应用的黎明。

最佳实践：首先使用与您的营业时间相符的简单流动性矩阵，然后随着您验证实时准确性来扩展划转和转账模板。当您需要快速响应时，启用实时提要和自动警报，让您掌控一切，而不是猜测。

技术集成：API访问、数据提要；与MUFG和BNY Mellon平台的ERP兼容性

通过OAuth 2.0启用API访问，并在生产环境中运行沙箱试用。设置应包括清晰记录的端点、客户端凭据管理和严格的双向TLS，以保护从您的ERP到MUFG和BNY Mellon系统的流量。

API访问和数据提要

MUFG和BNY Mellon公开用于流动性数据、转账和事件通知的REST端点。使用提供的OpenAPI规范，注册您的客户端凭据，并在所有环境中强制执行双向TLS。对于数据提要，订阅实时流动性更新，并根据您的ERP适配器提供JSON、XML或CSV格式的批量导出。有效载荷包括：accountId、currencyCode、availableBalance、ledgerBalance、cashPosition、settlementStatus以及ISO 8601格式的时间戳。在相关情况下支持ISO 20022和SWIFT字段。在典型负载下，实时读取的延迟目标是亚秒级，批量导出的延迟是5-15分钟。实现幂等操作、健壮的重试逻辑和死信队列，以应对瞬时错误。Webhooks或Server-Sent Events可以传递更新；确保速率限制与您的ERP工作负载相符，并每30天轮换一次令牌。实际上，这种设置可以让您保持同步和可靠，让您掌控一切，而不是猜测，您可以确信数据在生产环境中保持准确。

ERP兼容性和数据映射

定义MUFG/BNY Mellon输出与您的ERP模式之间的数据模型映射。创建一个映射字典：accountId -> GL_ACCOUNT, currencyCode -> CURRENCY, availableBalance -> CASH_BALANCE, lastUpdate -> LAST_UPDATE。确保时间戳为ISO 8601格式，货币使用ISO 4217。为SAP S/4HANA、Oracle ERP Cloud和Microsoft Dynamics 365 Finance提供适配器，或通过SAP CPI、Oracle Integration Cloud或Dynamics数据集成器使用预构建的连接器。选择实时提要以获得现金可见性，并选择批量提要以进行对账周期；典型的批量频率是每小时或每晚，具体取决于国库政策。使用与ERP兼容的REST/JSON或XML/EDI格式，并通过可选的XML有效载荷来适应遗留系统。运行跨国库、ERP和MUFG/BNY Mellon API的端到端测试，模拟1,000个事件，验证对账，并跟踪延迟指标。维护一个集中的更改日志和映射版本控制，以支持持续的治理。

部署场景：针对公司、资产管理人、银行的用例

另请参阅：Focus Technology Co Ltd。

将CashFolio部署为公司、资产管理人和银行的统一流动性中心，通过为期6周的试点来验证日内可见性、划转准确性和自动对账，并得到BNY Mellon LiquidityDirect功能的支撑。在您适合的方面，您将获得对余额、预测和异常情况的清晰了解；日内余额每5-15分钟更新一次，在试点窗口内手动对账次数减少约30%。

公司用例从集中化的跨实体现金开始：主账户、零余额池和基于规则的日内划转，自动过账到账簿和ERP。将您的国库栈连接到CashFolio，可将闲置现金减少10-20%，并在高峰月份缩短1-2天的结算周期，释放营运资金用于供应商付款和增长计划。该平台的仪表板提供15分钟的余额刷新和5%误差范围内的滚动预测准确性，从而能够主动做出流动性决策。

资产管理人通过自动化认购和赎回，将现金路由到具有预定义缓冲的基金，并在多种货币之间维持日内流动性，从而优化基金流动性。借助LiquidityDirect功能，您可以将认购/赎回处理时间缩短高达40%，并将现金缓冲保持在严格的公差范围内（5-10%），同时净资产值现金头寸与基金估值周期接近实时对齐。

银行通过基于实体的资金池、自动转账请求和符合监管要求的报告来加强内部流动性管理。跨代理行轨道的实时可见性可减少约50%的手动步骤，并将每月风险审查的流动性覆盖报告的完整性提高15-20%，从而支持更强的监督和更快的决策周期。

价值定位和后续步骤：如何向利益相关者阐述收益；推进实施

具体建议：围绕CashFolio加上BNY Mellon LiquidityDirect功能，构建一个以利益相关者为中心的投资回报率叙事，重点是流动性优化、增强的控制和更快的结算。向您的领导层和赞助商展示一个具有可衡量里程碑的90天推广计划，并附上一个简单的模型，显示投资回收期和运行成本节约。

另请参阅：Map Kalloni-inspired treatments toward tangible spa rituals...。

并非所有收益都是财务上的，但最有说服力的论点是将现金效率、风险可见性和流程简易性结合起来。针对受众定制每条信息：CFO和国库主管关注闲置现金减少和资金成本；风险和合规团队需要更强的控制和审计跟踪；业务部门寻求可预测的运营流动性；董事会审查投资回报率和战略一致性。当优先事项不同时，定制数据点，同时保持关于更快、更透明的流动性管理的共同叙事。

要量化价值，请使用一个轻量级的投资回报率模型，包含三种场景：基准、中等情况和最佳情况。将指标与CashFolio和LiquidityDirect的功能联系起来，如自动划转、集中可见性和标准化报告。跟踪对闲置现金、对账节省的时间以及预测准确性的影响。确保您同时捕捉眼前的胜利和长期的治理及决策速度的收益。

来自试点或分阶段部署的证明点很重要。例如，一项为期60天的跨两个区域的测试显示，闲置现金减少了12-13%，结算延迟改善了约20-24小时，手动对账时间减少了30-35%。利用这些结果来预测全面部署的成果，并为治理审查完善模型。

实施的后续步骤应该是具体且有时间限制的。在2周内验证数据提要（国库系统、ERP、银行门户），在4周内最终确定治理和风险控制，在6周内培训核心用户组，并��第8-12周开始分阶段部署。建立持续向赞助商提供可见性的仪表板节奏，每月进行健康检查，每季度进行投资回报率评估，以维持势头。

利益相关者	价值/收益	关键指标	证明点	负责人	下一步
CFO / 国库	流动性优化和融资成本降低	闲置现金减少（%），每美元资金的融资成本	试点显示闲置现金减少12.5%，融资成本降低	国库主管	批准90天推广计划并提供资金
风险与合规	更强的控制和可审计流程	控制框架覆盖范围，审计跟踪完整性	自动对账，具有100%可审计日志	合规经理	将控制映射到政策；测试审计跟踪
业务部门	更好的现金预测和运营准备	预测准确性（百分点），预测偏差	预测误差从8%降至4%	财务运营主管	与规划流程和仪表板集成
IT / 运营	更快的价值实现；减少手动工作	每月手动对账小时数，系统延迟	手动录入减少约30%	IT主管	完成ERP和LiquidityDirect数据提要集成
董事会 / 高管	清晰的投资回报率和战略一致性	投资回报率（%），投资回收期	预计两年内投资回报率约为1.8倍	项目主管	准备董事会简报，包含推广里程碑